Placer les capitaux

L’assurance-vie luxembourgeoise

Un contrat haut de gamme pour sécuriser et diversifier son patrimoine

L’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat d’épargne et de gestion patrimoniale proposé par des assureurs implantés au Luxembourg. Elle reprend les principes de l’assurance-vie classique tout en offrant un cadre réglementaire renforcé et une grande flexibilité d’investissement. Elle s’adresse principalement aux investisseurs recherchant un haut niveau de sécurité, une diversification étendue et une structuration patrimoniale sur mesure.

 

A noter

L’assurance-vie luxembourgeoise repose sur un environnement juridique particulièrement protecteur. Les actifs sont strictement encadrés et déposés auprès d’établissements bancaires agréés, sous la supervision du Commissariat aux Assurances. Ce cadre permet une séparation stricte entre les actifs des clients et ceux de la compagnie d’assurance. Elle est notamment reconnue pour son « super privilège », qui confère aux souscripteurs le statut de créancier de premier rang en cas de défaillance de l’assureur.

Comment ça fonctionne
 ?

Le contrat fonctionne sur le principe de l’assurance-vie, avec des versements investis sur différents supports financiers selon le profil de l’investisseur. Il peut être géré en euros ou en devises, et propose une large gamme d’unités de compte ainsi que des fonds internes dédiés ou collectifs.
L’un des atouts majeurs du contrat luxembourgeois réside dans son « triangle de sécurité », reposant sur trois niveaux de protection : la compagnie d’assurance, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances. Ce dispositif encadre la conservation et la sécurité des actifs de manière stricte et indépendante.
Sur le plan fiscal, le contrat se distingue par sa neutralité. L’imposition dépend du pays de résidence fiscale du souscripteur, ce qui en fait une solution particulièrement adaptée aux profils internationaux ou expatriés. Pour un résident français, la fiscalité applicable reste alignée sur celle d’un contrat d’assurance-vie classique.

 

Bon à savoir

L’assurance-vie luxembourgeoise offre une grande liberté de gestion avec plusieurs modes d’investissement possibles, allant de la gestion libre à la gestion sous mandat. Le ticket d’entrée est généralement plus élevé que pour une assurance-vie classique, ce qui en fait un produit plutôt destiné à des patrimoines structurés ou en développement.

Nos partenaires