Investir dans un plan d'épargne actions (PEA)
Diversifier son patrimoine financier, en misant sur un rendement potentiellement élevé et sur la défiscalisation de la plus-value.
Telle est la stratégie de gestion que vous mettrez en œuvre en souscrivant un plan d’épargne actions (PEA).
Il existe 2 types de PEA :
- PEA classique : souscrit auprès d’une banque, il donne lieu à l’acquisition d’un portefeuille d’actions d’entreprises. Le plafond de versements est fixé à 150 000 € (20 000 € pour les personnes majeures rattachées au foyer fiscal)
- PEA PME-ETI : cumulable avec un PEA classique, ce PEA permet d’investir dans les petites et moyennes entreprises ou dans les entreprises de taille intermédiaire. Son plafond est fixé à 75 000 €.
Avertissement
Investir dans un PEA peut rapporter gros, si les sociétés sur lesquelles vous et votre conseiller avez parié se portent bien… Mais attention ! Les produits actions comportent certains risques. Soumis aux aléas des fluctuations boursières, ils peuvent connaître des moins-values plus ou moins importantes. Le capital initial investi n’est pas garanti !Il est donc indispensable de se faire accompagner par un conseiller financier averti, expert du marché, et qui saura, en fonction de votre profil investisseur, vous orienter vers des placements alliant performance et maîtrise des risques. Vous pouvez également, pour plus de simplicité et moins de stress, mettre votre PEA en gestion sous mandat.
L’atout majeur d’un PEA réside dans une fiscalité avantageuse : si vous conservez votre portefeuille d’actions pendant 5 ans au moins, une exonération totale d’impôt sur le revenu sera appliquée sur les éventuelles plus-values. En cas de retrait de fonds anticipé, le PEA sera automatiquement clôturé et un impôt sur la plus-value amputera vos gains de 22,5 % (0 à 2 ans) ou de 19 % (2 à 5 ans). Enfin, dans tous les cas de figure, le PEA sera soumis à des prélèvements sociaux (17,2 %).
Le saviez-vous ?
- Vous avez la possibilité de transférer votre PEA
- Votre banque vous appliquera des frais d’entrée sur les OPCVM et des frais de courtage sur les actions
| PEA | PEA-PME | |||||||||||||
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| Titres éligibles | Actions d’entreprises Européennes, cotées ou non cotées, en direct ou en OPCVM (Fonds éligibles) | Actions de PME et ETI Européennes, cotées ou non cotées, en direct ou en OPCVM (Fonds éligibles) | ||||||||||||
| Versements possibles | 150 000 € / contribuable | 75 000 € / contribuable | ||||||||||||
| Fiscalité |
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| Retrait |
Avant 5 ans, tout retrait entraine la clôture du PEA Après 5 ans, les retraits partiels sont possibles sans entrainer la clôture |
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| Risques et rendements | Risque et rendement des marchés actions | Risque et rendement supérieurs aux grandes valeurs des marchés actions | ||||||||||||
Notre partenaire
NOLLI CONSEIL a pour toutes les raisons évoquées plus haut, passé un partenariat avec la société de gestion La Financière de l’Echiquier.
